Conheça quais os empréstimos que possibilitam usar uma garantia

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Conheça quais os empréstimos que possibilitam usar uma garantia

Recentemente, os trabalhadores brasileiros passaram a ter direito a mais um tipo de empréstimo com uso de garantia. Existem duas modalidades: empréstimo com veículo em garantia, e com imóvel de garantia. A partir de setembro de 2018, os trabalhadores começaram a usar o FGTS como recurso de garantia pela Caixa.

 

O FGTS, conhecido como Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, é um recurso que fica retido quando um trabalhador pede as contas e muda de emprego. Essa modalidade é bem recente e só pode ser feito pela Caixa Econômica Federal. É um empréstimo consignado, e não crédito pessoal, e tem juros menores do que o habitual.

Contratar um empréstimo consignado significa optar por um pagamento que é descontado em folha de pagamento, rigidamente controlado. O FGTS é utilizado como garantia caso o trabalhador não consiga pagar as parcelas, e justamente por essa segurança que os juros acabam sendo menores.

Cada empréstimo é avaliado pela Caixa, que tem um controle maior do que cada trabalhador pode pagar, por ter dados diretos do FGTS. Desde 2016, o governo e a Caixa demonstram interesse nessa modalidade, e recentemente a Caixa criou um sistema seguro de saber o que cada consumidor possui retido e o quanto pode gastar.

É importante o consumidor saber que a Caixa é a gerenciadora do FGTS, e por essa autoridade consegue dimensionar os riscos de cada cidadão interessado.

Essa modalidade é uma boa estratégia?

Se comparado com as linhas de crédito pessoal, a modalidade com uso de garantia do FGTS é sim uma boa estratégia. Os juros são realmente inferiores, e não podem passar de 3,5% ao mês. Há instituições financeiras e bancos privados que podem trabalhar com juros acima de 300% ao ano, então é uma boa tática!

Outras modalidades de empréstimo com uso de garantia

As modalidades mais tradicionais são as de empréstimo de veículo e de imóvel. Podem ser feitas tanto em bancos públicos quanto privados, mas trabalham com juros diferentes. É preciso avaliar bem, escolher e colocar todos os custos na ponta do lápis.

Modalidade de empréstimo com imóvel de garantia

Apesar do crédito pessoal ser o tipo de empréstimo mais famoso, é possível optar por outras formas de pedir dinheiro emprestado. O empréstimo com imóvel de garantia é uma forma que pode ser arriscada, porém se feito com cuidado, traz algumas vantagens.

O imóvel pode ser residencial ou comercial, desde que o imóvel esteja quitado. Os valores a serem negociados também tendem a ser maiores do que na modalidade empréstimo com veículo em garantia.

A partir de uma avaliação minuciosa, o empréstimo aprovado considera juros mais baixos que outras linhas mais tradicionais. Ao contrário da garantia de veículo, em que o bem não pode ser vendido até que o empréstimo seja quitado, o imóvel pode ser vendido. O processo, no entanto, se difere da forma tradicional.

Apesar das vantagens dos juros mais baixos e maior facilidade no pagamento da parcela, essa é uma modalidade que precisa de muitos cuidados.Se as parcelas não forem pagas em dia, o banco ou instituição pode leiloar seu imóvel.

É importante que o consumidor saiba que o imóvel pode ser alienado apenas uma vez a cada empréstimo. Isso significa que enquanto você está pagando um empréstimo, não pode dar seu imóvel como garantia em outra dívida.

Por regra e diretriz de qualquer instituição, o valor do empréstimo não pode ser maior que 60% do valor do seu imóvel. É por meio de uma avaliação técnica e jurídica que se sabe o valor do imóvel no mercado.

Modalidade de Empréstimo com veículo em garantia

Essa modalidade atrai bastante as pessoas pela diferença de juros em relação a outras linhas de empréstimo. É possível ter uma média de taxa de juros de 50 a 80% mais baixas do que o famoso e tradicional cheque especial. Mas, para isso, é preciso colocar seu veículo como garantia.

É uma forma de refinanciamento do bem, mas é um tipo de crédito bastante comum. Com ele, você oferece um veículo, que pode ser um carro ou uma moto, para trazer segurança ao banco ou instituição financeira. Dessa forma, é possível conseguir um valor base de empréstimo de acordo com o valor do carro.

Há bancos e financeiras que podem oferecer entre 50 a 90% do valor do carro no empréstimo. Para ser aprovado nessa modalidade, o cidadão precisa ter o veículo quitado e em seu nome. O cuidado nesse tipo de modalidade está em ter certeza que consegue pagar as parcelas, pois se não, o veículo pode ser tomado.

Com essas garantias, as instituições têm mais confiança em emprestar o dinheiro e aprovar o empréstimo com veículo em garantia. Com essa segurança, os juros diminuem, sendo uma opção convidativa para o consumidor.